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前段時(shí)間，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬(wàn)以上需登記資金來(lái)源引發(fā)大家熱議，早期還有監(jiān)管大額轉(zhuǎn)賬的文件下發(fā)，不僅是企業(yè)，甚至個(gè)人現(xiàn)在用錢(qián)都好麻煩，那么現(xiàn)在對(duì)私轉(zhuǎn)賬還可以嗎？如何防止銀行基本戶(hù)被監(jiān)管呢？
一、可以公對(duì)私、私對(duì)私轉(zhuǎn)賬嗎
可以！只是大額轉(zhuǎn)賬才會(huì)被監(jiān)管。深圳市對(duì)公賬戶(hù)的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為20萬(wàn)元。個(gè)人私對(duì)私比如朋友之間轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天多筆、超額，也會(huì)被監(jiān)管。尤其是個(gè)人賬戶(hù)短期內(nèi)頻繁在關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符，存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符等等。
如果接到銀行電話，只要闡述資金來(lái)源、用途，合情合理即可，最好能夠提供相關(guān)證明材料。
二、企業(yè)如何使用銀行基本戶(hù)進(jìn)行公對(duì)私呢
企業(yè)該如何使用私人銀行卡才能既不觸碰政策的底線又能保證企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行呢？
1、用私人銀行卡轉(zhuǎn)賬，除了省手續(xù)費(fèi)外無(wú)其他好處。最安全的辦法就是企業(yè)直接使用對(duì)公賬戶(hù)結(jié)算。
2、資金來(lái)源合法，交易正當(dāng)。
3、建立和完善公司貨幣資金管理的內(nèi)控制度，規(guī)范現(xiàn)金與銀行存款的管理，減少資金管理風(fēng)險(xiǎn)。
4、企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)政策的認(rèn)知要與時(shí)俱進(jìn)，觀念從“**”轉(zhuǎn)向“**”，比如充分利用國(guó)家的稅收優(yōu)惠政策，請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士提供咨詢(xún)服務(wù)等。
三、公對(duì)私轉(zhuǎn)賬要注意哪些問(wèn)題
1、符合公轉(zhuǎn)私的情況
每月發(fā)放工資、獎(jiǎng)金等，這是公戶(hù)往私戶(hù)轉(zhuǎn)賬最常見(jiàn)的例子，個(gè)人的收入，其他勞務(wù)收入、個(gè)人的銷(xiāo)售收入也一樣。還有員工的報(bào)銷(xiāo)款，歸還個(gè)人借給企業(yè)的借款等也可以從公戶(hù)轉(zhuǎn)向私戶(hù)。保險(xiǎn)公司付的賠償金、保費(fèi)退還等金額，也是從企業(yè)的公戶(hù)轉(zhuǎn)入私戶(hù)的。此外，還有個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存、個(gè)人接受的贈(zèng)與或繼承款、稅金退還以及其他合法款，都是允許從企業(yè)的公戶(hù)往私人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的。
2、轉(zhuǎn)賬備注很重要
發(fā)票備注欄的填寫(xiě)要規(guī)范，其實(shí)銀行轉(zhuǎn)賬備注欄也非常重要。在公私賬戶(hù)對(duì)轉(zhuǎn)中，要如實(shí)注明交易類(lèi)型。銀行會(huì)對(duì)款項(xiàng)交易進(jìn)行審核，因此企業(yè)的轉(zhuǎn)賬備注要真實(shí)、合理。
公戶(hù)轉(zhuǎn)公戶(hù)，私戶(hù)轉(zhuǎn)私戶(hù)，還是公私互轉(zhuǎn)，只要交易正常，怎么轉(zhuǎn)都沒(méi)有問(wèn)題。只要涉及挪用、洗錢(qián)、貪腐等違法違規(guī)行為，或以逃**收為目的，哪個(gè)賬戶(hù)無(wú)論怎么轉(zhuǎn)，繞多少圈子，都有問(wèn)題，都會(huì)被查出，為了自己不違法，也為了能夠正確使用自己的銀行賬戶(hù)，請(qǐng)大家一定要遵守相關(guān)政策。
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